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泰康健康人生终身寿险评测谈重疾保额增长的三种形式

发布时间:2021-01-07 18:33:27 阅读: 来源:缝纫机厂家

当前很多人说人寿保险很复杂,条款繁多套路多多,很多人觉得保险公司容易拿条款套路人。其实老百姓买到的保险就是一本法律合同,不必要仰望也不必俯视,而且这个合同就写着四个字:赔钱和领钱。扩展开来就是如何赔钱和平平安安退多少钱,一般保险合同确立后,保额是固定的,但是也有例外,通过别的形式变相的增加保额,给客户带来增值利益,今天通过泰康健康人生这款2010年左右上市的老产品来分析常见的保额增长形式,消费者看到类似产品可以留意。

本期产品评测看点:

1、重疾险保额增长的三种形式

2、泰康健康人生终身寿险与同类产品对比分析

3、保额增长在实践中都有哪些额外作用?

一、重疾险保额增长常见的三种形式

一般重疾买的30万保额,终身就是30万保额,但是保险公司可能通特殊条款变相增加保障,主要有以下三种形式:

1、返保费。产品在约定年龄,返还累计所交保费,领完以后而且保障依然有效,不影响后续保额赔付,意味着整个保单年度,赔的是保额加上保费,整体额度大幅调高。

2、增额分红。这类保单给客户每年分红,分红的钱用来购买保额,平时是领不出来的,如果公司经营状况好,那么若干年后会给保额带来较大增长。

3、返保额。这种情况也是合同约定在某个年龄返还保额的比例,返还后不影响保额,也不影响后续身故或重疾赔付,也是一种变相的增加总保额。

变相增加保额都有一个共同点,必须要求返还或增额后,不影响原有保障。

二、泰康健康人生终身寿险与同类产品对比分析

由于泰康健康人生终身寿险分红型产品是2010年左右上市,只保42类重疾,跟现在2018年左右上市产品动辄上百类轻重疾,自然没有办法比,也没有比较意义。拿太保金佑人生A款2017、太平人寿隽福重疾险比较,主要是三者都有一定的增保额功能,看看各种形式有什么优缺点,具体对比如下:

太平隽福重疾险:客户可以选择在66、77、88周岁三个任意年龄选择一种,约定日生存可以返保费,返完以后,保障和保额不变。

太保金佑人生A款2017:享受增额分红,之前对这篇产品有过专门评测,30岁买的30万保额,按照中档分红,到客户60岁时,保额达到48万左右,相同保费比同类产品多出18万保额。

泰康健康人生终身寿险分红型,不仅每年有分红,额外在客户65周岁返保额60%,后续保障不变,也会带来增额优势。

三、三种保额增长主要优势分析

1、有利于应对未来的医药费上涨

近年来随着医学进步,很多疾病可以治愈或者有效延长生存期,但是医药费水涨船高,如果是固定保额,买30万可以应对当前重疾风险,可是若干年后,医药费上涨,那么30万保额就不够,保额增长显然可以有利于应对未来风险。

2、有利于提高产品的性价比

这一点很容易理解,同样交费情况下,保额会长大,意味着同样保费情况下买到更多保额,性价比更高。就拿上面三个产品为例,看看增了多少保额,具体如下:

四、保额增长需要留意的细节

保额增长并不是承保后才能拿到,需要客户生存到约定年龄才有,意味着客户活的越长才能拿得到,像太平隽福和泰康健康人生是确定利益,而太平金佑人生增额分红是不确定的,所以需要留意。

泰康的健康人生在客户50岁前投保,且活到65岁后认生存,就可以领保额60%生存金,但是还是要注意,要是当时没有领,或者忘记领,那就糟了,具体如下:

产品点评:对于重疾险产品来说,无论是返保费、返保额或者增额分红,对于客户来说都是一种福利,形式不同,但是殊途同归,都变相增加了客户拿到的权益,增加了身价和重疾保额,但是要求若干年后才有惊喜。

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